员工受了工伤，保险公司已赔付，老板还要赔偿？（图文）

2018年10月份，温州某企业工人在操作机械时不慎被击伤，造成7级伤残，也正是因为该企业投保了雇主责任险，保险公司在核实后，共赔付21万元，有效分担了企业承担的赔偿压力，同时也为受害者减轻了因伤残造成的经济负担。

无独有偶，2018年7月，一化工企业发生重大事故，造成该企业多名员工伤亡，由于该企业为员工投保了雇主责任险，报案后人保财险工作人员及时到达事故现场进行调查并立案处理，最终核实为该企业赔付134万元，为企业分担了赔偿责任，保障了受害家属的合法权益。

然而在另一个相似的案例中，老板陈某却仍然需要支付赔偿，这是为什么呢？

2018年3月，陈某为公司的物流工人集体购买了团体意外险。2018年7月，员工小李在送货的过程中，不幸被飞来之物砸中导致死亡。不久，保险公司便把意外险身故保险金赔付给了小李的家人。但此后小李家人又找到老板陈某，要求赔付死亡补偿费用等。陈某觉得：保险公司已经赔付了小李的家人，他们无权再要求赔偿了。

陈老板的理解正确吗？

按照法律解答：

根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》明确规定“雇员在从事雇佣活动中遭受人身损失，雇主应当承担赔偿责任”。这个条款的规定是不论雇员是否存在过错，雇主对雇员的损失都要承担赔偿责任。

这个案例中，雇主为雇员买的是团体人身意外伤害保险，而不是雇主责任险。在保险公司赔付了人身意外险给小李亲属后，也不能免除陈某应该依法承担的雇主赔偿责任，小李亲属要求陈某承担雇员受害赔偿责任的请求是合理合法的。

此时老板陈某才发现，团体人身意外险和雇主责任险并不是一回事。

在现实生活中，很多老板购买的不是雇主责任险，而是团体意外险，因为同样的保额，团体意外险的价格会便宜一半左右，员工发生了意外事故，保险公司也能赔偿。

实际上，对企业来说，雇主责任险才是企业的守护神！

一张表对比了雇主责任险、团体意外险的差异，让大家看得清楚明白：

总结一下两个最大的区别：

01赔付对象

雇主责任险：直接赔付给雇主，然后雇主转给员工。

团体意外险：直接赔付给员工。

02法律后果

雇主责任险：雇主依法履行经济赔偿责任，不再承担法律责任。

团体意外险：不能免除雇主责任，员工及家属获得保险赔偿后，还可以要求雇主赔偿，法律是支持的。

总的来说，员工发生工伤后，除了《工伤保险条例》中规定的职工依法可享受的工伤保险待遇外，企业还需要承担相应的法律赔偿责任，比如：停工留薪期间的工资、护理费、一次性伤残就业基金等，而雇主责任险便保障了雇主这一块的法律赔偿责任，员工向雇主提出赔偿，相应的雇主可向保险公司提出赔偿，以此对员工进行赔偿。

所以，雇主责任险能够最大限度转移雇主的用工风险，将企业损失降到最低，虽然它的费率高于团体意外险，但可以免去企业承担高额诉讼费、罚款、误工费等风险，弥补工伤保险的补偿缺口；而团体意外险则更多是一种员工保障，培养企业文化以及员工归属感的一项福利；工伤保险作为员工的基础保障，是一定要投保的。

众所周知，在企业的生产经营活动中，各类风险无处不在，特别是高危生产企业，员工在日常工作期间发生各类工伤事故往往不可避免，严重的甚至威胁到员工的生命安全。那么，企业该通过何种途径，才能有效转移这类风险呢？在做好必要的生产安全措施的基础上，借助工伤保险、人身意外保险等保险产品，可起到未雨绸缪的作用。除此之外，投保雇主责任险，更能进一步减少用工风险给企业带来的经济压力。

目前，我国制造行业正处于“用工荒”的局面，针对解决“用工荒”问题，企业雇主可购买雇主责任保险，作为一项额外的员工福利来吸引应聘者，增加员工的保险保障，这样既能吸引员工，又能通过小额的保费支出，转移企业面临的不可预测的用工成本。

企业雇员一旦出险，雇主责任保险作为商业保险，其赔付独立于工伤保险，对处在生产第一线的员工是一种很好的保障。该险种既保障了雇主的稳健经营，也保障了其雇佣员工的利益。随着《侵权责任法》的实施、企业保险意识的提高以及雇员自我保护意识的增强，雇主责任保险将会在各行业、特别是高危行业发挥更大的作用，为社会稳定和全面建设小康社会提供更大的风险保障。

在如今的高节奏、高压力的生活环境下，如果一个企业主在雇主责任险和团体意外险从中进行选择的话，作为一个理性的老板，一定要选择雇主责任险！